Mohu se domluvit s věřitelem a zastavit exekuci? Jak funguje dohoda na splácení

Může exekuce skončit dohodou, nebo jen dražbou?

Exekuce na nemovitost nemusí nutně skončit dražbou. Exekuční řád č. 120/2001 Sb. počítá s tím, že řízení se vede ve prospěch oprávněného, tedy věřitele. Pokud věřitel se zastavením nebo odložením souhlasí, exekutor jeho stanovisko respektuje (viz § 55 a § 56 exekučního řádu).

Mezi exekučním příkazem a dražbou obvykle uplynou týdny až měsíce. To je prostor, ve kterém lze jednat. Čím dříve dlužník věřitele osloví, tím více možností obvykle zůstává otevřených.

Důležité je rozlišit dvě věci: odklad exekuce (řízení se dočasně pozastaví) a zastavení (řízení definitivně končí). Dohoda na splácení bývá nejčastěji kombinací obojího: exekuce se odloží a po splnění dohody se zastaví.

Proč může mít věřitel zájem na dohodě

Z pohledu věřitele je cílem získat zaplaceno, nikoli vlastnit nemovitost nebo dlužníka připravit o bydlení. Dražba je pro něj často méně jistá, než se zdá:

• řízení trvá a výsledek nelze předem odhadnout;
• z výtěžku dražby se přednostně hradí náklady řízení a teprve poté věřitelé, takže na jednotlivého věřitele nemusí zbýt celá pohledávka;
• nejnižší podání činí dvě třetiny výsledné ceny (§ 336e občanského soudního řádu č. 99/1963 Sb., pro exekuce přiměřeně), takže cena nemusí odpovídat očekávání;
• jsou-li na nemovitosti další zástavní práva či jiné exekuce, pořadí uspokojení může být komplikované.

Dražba je navíc pro dlužníka obvykle nejdražší varianta. Pokud lze dluh splatit jinak, mohou z toho mít prospěch obě strany. Nejde ale o pravidlo: některý věřitel může trvat na dokončení exekuce, zejména pokud předchozí dohody nebyly dodrženy.

Jak věřitele oslovit a co mu nabídnout

Kontakt je vhodné vést písemně a s kopií exekutorovi, aby existovala stopa o jednání. Praktický postup:

1. Zjistěte aktuální stav dluhu – požádejte exekutora o vyčíslení jistiny, příslušenství a nákladů exekuce.
2. Spočítejte, co skutečně zvládnete. Vycházejte z pravidelných příjmů a výdajů, nikoli z očekávání.
3. Připravte konkrétní návrh: výše a termíny splátek, případně jednorázová úhrada části dluhu z prodeje jiného majetku nebo z pomoci blízkých.
4. Doložte důvěryhodnost – potvrzení o příjmu, případně doklad o zdroji peněz na první splátku.
5. Požádejte o písemné potvrzení souhlasu věřitele včetně toho, kdy a za jakých podmínek podá návrh na zastavení nebo souhlasí s odkladem.

Věřitele obvykle přesvědčí spíše střízlivá, splnitelná nabídka než vysoký slib. Nesplněná dohoda zpravidla znamená, že důvěra je pryč a řízení pokračuje.

Co by dohoda měla obsahovat

Dohodu o splátkách je dobré uzavřít písemně a jasně v ní upravit zejména:

• celkovou částku a z čeho se skládá (jistina, úroky, náklady);
• výši a splatnost jednotlivých splátek a číslo účtu, na který se platí;
• co se stane při pozdní splátce (zda dohoda zanikne, nebo je možná krátká lhůta k nápravě);
• kdy bude podán návrh na zastavení exekuce a kdo ponese náklady;
• zda věřitel souhlasí s odkladem dražby po dobu plnění.

Samotná ústní dohoda s věřitelem nezavazuje exekutora k zastavení řízení. Splátky je vhodné posílat vždy prokazatelně a platby si archivovat. Obecná ustanovení o smlouvách a závazcích najdete v občanském zákoníku č. 89/2012 Sb. Hotovostní platby jsou omezeny zákonem č. 254/2004 Sb., proto je bezpečnější platit bezhotovostně.

Kdo hradí náklady exekuce a kdy se exekuce zastaví

I když se s věřitelem dohodnete, exekuce zpravidla nemá jen jednu složku dluhu. Kromě původní pohledávky vznikají náklady exekuce a odměna exekutora. O tom, kdo je ponese při zastavení, se řídí exekuční řád č. 120/2001 Sb. (zejména ustanovení o nákladech exekuce) a okolnosti zastavení. Dlužník by proto měl už při jednání zjistit, zda jsou náklady zahrnuty v dohodované částce.

Zastavení exekuce nastává typicky tehdy, když je dluh splněn, nebo když oprávněný vezme návrh zpět. Pokud chcete nemovitost zachovat a dluh splatit najednou či z úvěru, přečtěte si také vyplacení exekuce.

Kdy dohoda nestačí a čeho se vyvarovat

Dohoda s jedním věřitelem nevyřeší situaci, kdy je exekucí více nebo dluhů celkově příliš mnoho. Pak může být vhodné zvážit řešení dle insolvenčního zákona č. 182/2006 Sb. (oddlužení), případně prodej nemovitosti za podmínek, které popisuje stránka prodej nemovitosti v exekuci.

Pozor také na nabídky rychlé záchrany, například půjčky proti zástavě nemovitosti nebo zpětný leasing. Mohou situaci zhoršit; více v článku o rizicích zpětného leasingu. Nic nepodepisujte v panice a smlouvu si nechte posoudit nezávislým odborníkem.

Pokud už je dražba vyhlášena, přečtěte si, co funguje a co je mýtus. Svou situaci můžete nezávazně probrat také přes formulář pro posouzení zdarma. Text je informační a nenahrazuje právní poradenství.